Как относиться к кредитам вопрос достаточно спорный. Сам по себе кредит – вполне удобный и выгодный финансовый инструмент. Почему же столько людей яростно заливаются о том, что кредит – это кабала, а ростовщичество смертный грех? Думается, вопрос не столько этический, сколько практический. Нет ничего предосудительного в том, что банк взымает плату за пользование своими деньгами, так же как  же как и платит клиентам за пользование их средствами. Необходимо лишь разумно подходить к вопросу кредитования, и рассчитывать выгоды и потери именно в своей конкретной ситуации.   Достаточно неразумно взваливать на себя бремя кредитных платежей, превышающее половину месячного дохода.  Расскажу реальную историю, приключившуюся с моей подругой.

 

 Это трогательный и поучительный рассказ о моей подруге Анне. Ее кредитная история началась около года назад, и завертелась бурно, как хороший роман. Анна очень амбициозна, поэтому, после окончания вуза она переехала из родного северного города в Москву. Она всегда знала, что хочет быть телеведущей, поэтому устроившись на работу, она записалась на вечерние курсы телеведущих.

 

Школа телевидения – удовольствие недешевое, но Аню это не пугало. Несколько платежей она внесла самостоятельно из своей достаточно скромной на тот момент зарплаты, немного помогли родители.  Но вот в октябре 2012 года  денег на оплату обучения не оказалось. Практически не раздумывая, Аня оформила потребительский кредит на 50 000 рублей в банке Хоум Кредит, и внесла плату сразу за несколько месяцев обучения. Пару месяцев подруга жила спокойно: получала зарплату, платила за съемную квартиру и выплачивала кредит, училась телевизионному мастерству, приближаясь каждый день к своей цели.

В конце декабря Аня решила навестить семью в родном городе. Что может быть лучше, чем провести новогодние праздники с родными? Дома она не была уже почти два года.  Поездку она планировала заранее, купила билеты на самолет заблаговременно. Пришло время отпуска, и оказалось, что финансы поют романсы, а ведь нужно еще купить подарки родственникам... У Ани вновь нашлось быстрое решение финансовых затруднений – она оформила кредитку в банке Тинькофф кредитные—системы на 70 000 рублей. Деньги быстро кончились, зато потребительский кредит был закрыт, близкие получили приятные подарки к новогодним праздникам. Аня осталась довольна, что смогла еще и немного обновить зимний гардероб.  Но здесь жизнь преподнесла новый сюрприз.

После новогодних праздников на Аниной работе начали задерживать зарплату.  Долг по кредитной карте рос на первой космической скорости,  нужно было оплачивать съемное жилье, и летний отдых планировать. Проверенный метод борьбы с безденежьем оказался очень кстати. Аня снова взяла кредитку, на этот раз в Альфа-банке на 90 000 рублей.  Процент среднерыночный – 26% плюс страховка 5000, условия вполне приемлемые. К этому времени Аня вообще ушла с работы, находилась в поиске места своей мечты – на телевидении.  Новый займ дал возможность заплатить за квартиру, купить заранее путевку на Ибицу на середину июля, ну и на мелкие расходы хватило… Выполнять обязательства перед банками становилось все сложнее, Аня выплачивала проценты, основной долг оставался погашен лишь частично.  Причем меньшая его часть.

Проблема кредитныех карт оказалась в том, что они имеют возобновляемую кредитную линию. Расквитавшись со старым долгом, сложно удержаться сделать новый, когда ты в любимом торговом центре, а кредитка в кошельке. Поэтому Ане было сложно остановить круговорот сумбурных трат. Родителям Аня о проблемах с деньгами не рассказывала, не хотела их беспокоить.

По большому счету, жизнь шла своим чередом, Аня приближалась к своей цели. Она уже работала на телевидении, правда пока еще не телеведущей, а редактором. И лишь немного омрачала радость  карьерных успехов мысль о долгах.   Она оформила очередную кредитную карту в Бинбанке на 40 000 рублей, т.к. была уже не в состоянии покрывать платежи по кредитным картам других банков,  хотя проценты казались вполне вменяемыми 24%,  26%, 33% как гласили тарифы.

Вскоре Анна поняла, что пришло время покончить с кредитными картами, долги по которым растут в геометрической прогрессии. Она отправилась в Ситибанк, и оформила потребительский кредит на пять лет, суммой 200 000 рублей – таким была размер ее задолженности. Она рассчиталась с кредиторами и навсегда заблокировала все свои кредитные карты.  Аня твердо решила никогда не пользоваться кредитками, а потребительский кредит она исправно выплачивает. На данный момент долг моей подруги перед Ситибанком составляет 160 000 рублей. Аня делает успехи в карьере, с октября 2013 года она вновь сменила работу. Аня стала продюсером одного из лучших телевизионных шоу на ведущем  российском канале.

Из этой правдивой истории каждый читатель сделает свои выводы. Кто-то решит, что кредитки это страшная напасть. Кто-то согласится, что банковский займ – это всегда дополнительные возможности. Очевидно, что подход подруги к личным финансам не самый грамотный, и к кредитам нужно относиться более ответственно. Поэтому надеюсь, что этот рассказ в жанре «учитесь на чужих ошибках», спасет не одну кредитную историю.

Аня вынесла для себя  важные уроки, теперь ее финансовая жизнь подчиняется нескольким простым правилам, которыми она делится со всеми:

- не брать на себя несколько обязательств одновременно: рассчитайся с одним долгом, прежде чем делать следующий;
- не обманывать себя: реально оценивай свои доходы и расходы и соизмеряй их;
- не уверена – не бери: если не уверена в стабильности своего заработка (собираешься менять работу в ближайшее время или заработки непостоянные), то вообще не бери кредит. За пару месяцев недоплат проценты набегут сумасшедшие;
- трать с умом: кредитная карта это не Дед Мороз! Кредитную карту взять в банке достаточно легко, но это не подарок и не бесплатно. Вещи, купленные на распродаже по кредитке обойдутся втридорога, если вовремя не погасить долг;
- четко понимай на что берешь деньги. Когда я оформляла первый кредит, я понимала, что деньги нужны на образование, и цель оправдывает средства. Дальше я оформляла кредитки как-то сумбурно, мне казалось, что деньги нужны, но сейчас понимаю, что можно было тратить меньше. Моя подруга незадолго до начала моей истории, купила автомобиль в кредит. Сейчас у нас сумма долга с ней практически одинаковая, но у подружки есть машина, а я никаких существенных материальных ценностей не приобрела.

Об авторе: Меня зовут Юлия Козленко, я занимаюсь проектом 100bankov.com. Веду блог, посвященный банковской тематике, вопросам личных финансов. Как и другие авторы данного блога, я имею опыт работы в банковской сфере. Мы даем полезные советы читателям относительно оформления и обслуживания кредитов в форме блогпостов. Прямо с сайта можно отправить online заявку на кредит.